前回までのお話
TwitterやYouTubeをきっかけに家購入の検討を少しずつ進めていき、紆余曲折を経て、無事マンション購入するも、戸建てが気になったり、住宅ローンの金利に一喜一憂したりする毎日を過ごします。
住宅ローン金利高騰！
お久しぶりです！
2024年最初で最後の投稿となってしまいました（涙）
そして、気づいたらすっかり住宅ローン金利が上昇してしまいました。
住宅ローンについては、過去にけっこう研究していたつもりでした。
しかーーーし、金利上昇報道の数々にいちいち狼狽えてしまいます（笑）
借換するべきか？
いずれにしても金利上昇は折り込み済みでしたが、ライフプランを作成したときよりも早く金利上昇しています。
少しシミュレーションしてみました。2022年1月から楽天銀行で借入5,000万円の想定です。
少し想定が甘めかもしれませんが、来年には優遇金利適用後1%に達し、その後5年毎に0.25%の金利上昇を見込んでみました。利息が1,346万円ですか、多いですね。
では借換した場合はどうでしょうか？
60ヶ月（５年）経過ののち借換とすると、残債約4,400万円で借換費用は約130万円弱といったところでしょうか。想定金利は楽天銀行より0.2%低いものとしてみました（現時点ではもっと差がありますが、他ネット銀行との差は0.2%弱程度が多かったと思うので（楽天0.52%、他0.38%等）、いずれはその程度の差になるだろうと仮定してみました）。
この想定ですと、35年ローン完済時に542,808円お得になることが判明しました。
借換費用約130万円が発生しますので、借換してすぐ住み替えてしまったら逆に借換損になります。
借換得にプラ転するのは、2053年12月になります。約30年先です・・・めちゃめちゃ先ですね。
30年のうちに住み替えるのでは？
ちょっと楽天銀行に甘めな設定だったかもしれませんが、ありそうな感じな気もしています。
2053年までには住み替えているかな？？？
ということであれば、借換はしない方がよさそうです。
でもexcelの計算式が間違っているかもしれません。５年毎に金利を変更する設定のエクセルがみつからなかったので、Chat GPTさんに聞いて作成してみました。間違えがあればご指摘ください！
